La plupart des entreprises n’ont pas de revenus stables tout au long de l’année. Il y a des mois où les ventes sont élevées et des mois où vous aurez à peine gratter. Il y a aussi des dépenses soudaines et des paiements en retard de la part de clients qui pourraient vous menacer. Mais pour tous vos problèmes de trésorerie, il existe une solution possible.
Atteindre la cause profonde des problèmes de trésorerie de votre entreprise
Avant que vous puissiez mettre en œuvre une stratégie solide pour résoudre votre crise de trésorerie, vous devez comprendre ce qui se passe à un niveau fondamental. En d’autres termes, qu’est-ce qui cause le problème? Bien qu’il existe des centaines de causes possibles, presque tous les problèmes de flux de trésorerie peuvent être liés à l’une des trois catégories suivantes:
1. Problèmes de vente
Commençons par le coupable le plus commun: les problèmes de vente. Lorsque vous ne vendez pas assez, vous allez naturellement vous battre avec les flux de trésorerie. La clé est de comprendre pourquoi vous ne vendez pas assez.
Les problèmes de ventes sont généralement liés à l’un des trois problèmes suivants: (1) le prix de vente est trop élevé, (2) le marché n’est pas réceptif au produit ou (3) vous faites un travail médiocre pour atteindre le bon public avec vos initiatives de vente et de marketing.
Dans de nombreux cas, vous constaterez que vos problèmes de vente sont en réalité liés à plusieurs facteurs. Le plus tôt vous creusez et découvrez ce qui cause votre manque de ventes, plus vite vous pouvez poursuivre une solution.
2. Dépenses gonflées
Si votre numéro de ligne supérieure est sain, vous n’avez clairement pas de problème de vente. La prochaine chose que vous devriez regarder est votre feuille de dépenses. Si les revenus sont élevés et les flux de trésorerie sont serrés, cela signifie que quelque chose se passe après la vente. Votre argent va quelque part et votre feuille de dépenses fera la lumière sur ce qui se passe.
Il est facile d’ignorer vos dépenses lorsque tout va bien et que les flux de trésorerie sont positifs, mais dès que votre budget se resserre, vous n’avez plus le luxe de fermer les yeux sur ce qui se passe.
3. Mauvais efforts de collecte
Il est tout à fait possible que vos chiffres de vente soient sains et que les dépenses soient faibles, mais vous souffrez encore de problèmes liés aux flux de trésorerie. Si tel est le cas, vous devriez jeter un coup d’œil à vos comptes débiteurs et examiner ce qui se passe dans ce domaine. Il est possible que les efforts de collecte pauvres vous traînent vers le bas. Comme le fait remarquer l’entrepreneur David Finkel, le défaut de percevoir une vente vous place dans une position pire que si vous n’aviez jamais fait la vente en premier lieu.
“Imagine Acme Inc. a des ventes brutes de 1 million de dollars par année, avec 5% de ses ventes non perçues. Eh bien, vous dites qu’il ne s’agit que de 50 000 $ sur 1 million de dollars de ventes – c’est juste le coût de faire des affaires », dit Finkel. “Mais attendez une seconde. Si Acme Inc. a une marge d’exploitation de 20% (c.-à-d. Une marge bénéficiaire avant impôts), les 50 000 $ de créances non recouvrées que vous étiez si prêts à amortir représentent une augmentation immédiate de 25% des bénéfices d’exploitation. ! ”
Ne présumez pas que les factures impayées sont normales. Vous ne pouvez pas empêcher les retards de paiement dans toutes les situations, mais vous ne devez pas les accepter comme faisant naturellement partie des affaires. Les efforts de collecte pauvres reviendront vous mordre si vous ne faites pas attention.
7 étapes pour résoudre un problème de trésorerie
Une fois que vous comprenez ce qui cause votre problème de trésorerie, vous pouvez vous concentrer sur l’identification d’une solution et l’exécution d’une manière qui permet à votre entreprise de rester à flot à court terme et de prospérer à long terme. Voici quelques étapes spécifiques que vous pourriez envisager de prendre:
1. Lancer une vente flash
Si toutes les caractéristiques vitales de votre entreprise semblent être bonnes, alors vous avez probablement besoin d’une injection rapide d’argent afin d’aider votre entreprise à soutenir ce qui semble être une rustine temporaire. Le moyen le plus simple et le plus efficace de le faire – au moins pour les entreprises qui vendent des produits physiques et qui ont de bonnes marges – est de lancer une vente flash.
Une vente flash bien exécutée vous permet de créer une augmentation rapide des revenus. La marge bénéficiaire sera évidemment plus faible, mais c’est secondaire à ce stade. Vous avez besoin d’argent plus que vous n’avez besoin de marges robustes.
2. Augmenter les prix
Peut-être que vous n’avez aucun problème avec les ventes, mais vous avez du mal à joindre les deux bouts sur le front des flux de trésorerie – qu’est-ce qui donne? Dans ce cas, une vente flash ne vous fait aucun bien. Vous déplacez déjà l’inventaire à un rythme sain. Le problème est un manque de rentabilité.
Dans ce scénario, votre meilleur pari est d’augmenter les prix. Même si vous risquez de perdre certains de vos clients les plus sensibles aux prix, vous constaterez que la majorité restera sur place et fera plus que compenser les ventes perdues.
3. Appuyez sur votre marge de crédit
De nombreuses entreprises font souvent face à des problèmes de trésorerie sporadiques. Si vous comptez votre entreprise dans cette catégorie, vous avez besoin d’une solution qui vous permette de réagir rapidement sans compromettre les opérations globales de votre entreprise. Un filet de sécurité auquel se tournent de nombreuses petites entreprises est une marge de crédit d’entreprise.
Une ligne de crédit d’entreprise est préférée à presque tout autre type de financement en raison de la nature renouvelable et des conditions abordables. Avec une marge de crédit d’entreprise, vous n’avez qu’à payer des intérêts sur le montant du crédit que vous utilisez. Et une fois que vous payez la dette, vous avez immédiatement accès au montant total. C’est essentiellement une carte de crédit pour votre entreprise.
Une autre bonne chose au sujet d’une marge de crédit d’entreprise, c’est qu’il y a des tonnes d’options. Selon votre pointage de crédit et vos qualifications, vous pourriez obtenir une marge de crédit de 10 000 $ à 1 million de dollars, d’une d
urée de six mois à cinq ans. Les taux d’intérêt varient généralement de 7% à 25%; il est possible que le traitement dure aussi peu que 24 heures.
4. Travailler uniquement sur la rétention
Si vous êtes une entreprise de services, l’une des meilleures choses que vous pouvez faire pour prévenir les crises de trésorerie est de ne travailler que pour les honoraires. Bien que cela ne garantisse pas que vous serez toujours payé intégralement et ponctuellement, cela ne vous empêchera pas de vous assécher complètement.
Les structures de frais basés sur les retraits vous permettent de développer des prévisions de flux de trésorerie plus précises et prévisibles pour une période donnée. Au lieu d’avoir à faire des suppositions sauvages, vous avez au moins un chiffre de base que vous pouvez travailler. C’est un petit morceau de santé mentale dans un monde des affaires souvent chaotique.
5. Pratiquez une meilleure facturation
Si vous êtes aux prises avec de mauvaises collections, il est probable que vous ayez aussi de mauvaises habitudes de facturation. Améliorer votre façon de gérer les choses sur ce front vous aidera à établir des relations plus solides avec vos clients.
Les factures doivent être opportunes, prévisibles et claires. Ils devraient être envoyés dès que le travail est terminé – jamais plus de quelques jours après la fin d’un projet. La facture doit indiquer exactement quand le paiement est dû, quelles sont les conditions et comment le paiement doit être effectué. Enfin, il doit y avoir une ventilation claire des coûts afin qu’il n’y ait pas de questions sur la façon dont le montant total a été calculé.
6. Négocier avec les créanciers
Même si vos problèmes de trésorerie peuvent être attribuables à de mauvaises pratiques de vente, il se peut aussi que votre problème soit davantage lié à vos propres dettes et à la façon dont vous gérez vos dépenses.
Des paiements en souffrance vous étouffent et nuisent à votre trésorerie? Envisagez de négocier avec vos créanciers et de voir si vous pouvez vous contenter de paiements moins élevés (ou au moins gagner un peu plus de temps). Comme vous le savez, de l’autre côté de la table, les créanciers sont souvent prêts à faire des affaires. Surtout quand un paiement a été en cours pendant une période de temps.
7. Embaucher de meilleures personnes
À la fin de la journée, des problèmes chroniques de trésorerie pourraient indiquer que vous n’avez pas la bonne équipe pour gérer votre comptabilité. Bien que ce ne soit pas la chose la plus confortable à faire, vous devrez peut-être congédier les personnes responsables et embaucher de meilleures personnes. Une bonne embauche dans le département de la comptabilité peut vous aider à maîtriser la question et à repartir à zéro.
Vous ne pouvez pas vous permettre d’être inactif
Un problème de trésorerie temporaire n’est pas une grosse affaire. Toutes les entreprises ont des semaines où elles sont obligées de déplacer l’argent, de retarder les dépenses ou de restructurer une affaire. Cependant, quand les semaines se transforment en mois, vous avez un sérieux problème sur vos mains.
La pire chose absolue que vous pouvez faire face à une crise de trésorerie est de rester inactif. Plus vous êtes proactif tôt, plus les perspectives seront positives.
Dans cet article, nous avons abordé certains des meilleurs conseils et techniques pour résoudre les problèmes de trésorerie à court terme et maîtriser les finances de votre organisation. Ne soyez pas submergé par toutes les différentes options. Identifiez une ou deux étapes que vous pouvez mettre en œuvre et travailler à partir de là.
